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外資融資租賃公司審批流程(16篇)

發布時間:2023-09-18 15:39:12 查看人數:94

【導語】外資融資租賃公司審批流程怎么寫好?很多注冊公司的朋友不知怎么寫才規范,實際上填寫公司經營范圍并不難,我們可以參考優秀的同行公司來寫,再結合自己經營的產品做一下修改即可!以下是小編為大家收集的外資融資租賃公司審批流程,有簡短的也有豐富的,僅供參考。

外資融資租賃公司審批流程(16篇)

【第1篇】外資融資租賃公司審批流程

融資租賃(financial leasing)是指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇,出資向供貨人購買租賃物件,并租給承租人使用,承租人則分期向出租人支付租金,在租賃期內租賃物件的所有權屬于出租人所有,承租人擁有租賃物件的使用權。

一、新注冊融資租賃公司所需材料:

1.公司名稱

2.法人、股東、監事人員身份信息

3.注冊資本

4.股東占股比例

5.經營范圍

6.注冊地址之租賃協議和房產證復印件(可由我司提供)

二、新注冊融資租賃公司流程:

1.前置審批材料準備——(網上預先提交一口受理申請,準備紙質材料)

2.網上申報及現場材料提交——(根據通過的時要求材料并現場提交)

3.外商投資備案證書下發——(獲取備案證書)

4.工商注冊材料準備——(申請營業執照)

5.獲取營業執照、書及稅種核定——(ke章備案)

6.銀行開戶與外匯登記——(提供場地使用法人親臨現場)

7.注冊資本注入(按章程約定)——(注冊資本)

在這里可以幫您注冊:財富管理、財富投資、投資管理、資產管理、基金管理,控股公司,金融服務外包,金融信息服務,非融資擔保,不良資產,融資租賃公司..等等

【第2篇】融資租賃業務流程圖

2023年5月26日,銀保監會印發《融資租賃公司監督管理暫行辦法》,對租賃物的價值評估和定價體系提出了具體的要求。同時根據2023年1月1日起施行的《中華人民共和國民法典》明確認定虛構租賃物的融資租賃合同無效。租賃物合規性成了融資租賃行業項目審查的重點。

中登登記到期,意味著租賃物的釋放。小達對部分即將登記到期的融資租賃業務進行了整理,統計得出:本周(2022.12.12-2022.12.18)將有2317筆融資租賃動產登記到期(數據僅供參考):

江蘇省

醫院學校到期

交通運輸到期

水類到期

1億以上到期

【第3篇】融資租賃的操作流程

出租人經營融資租賃業務時,為防范承租人履約風險,通常會在交易結構中引入回購人(一般為租賃設備的出賣人),當承租人發生嚴重違約時,由回購人對租賃物進行回購。

回購常見于直接租賃式和廠商融資租賃式融資租賃交易結構中,出租人以此作為一種擔保和風險防范措施。然而,在實務操作中,不少融資租賃公司由于缺乏對回購的法律認知,以及回購流程的管理經驗,在承租人出現違約時,往往難以直接向回購人主張權利。

為此,筆者將通過本文,介紹融資租賃回購的相關法律問題,供讀者參考。

回購的法律性質

回購作為融資租賃交易結構中的一種特殊模式,通常的理解是指回購人為擔保承租人履行融資租賃合同,承諾當出現特定情形時(如承租人根本違約、租賃物滅失等),按照約定回購價款向出租人(即融資租賃公司)購回租賃物。

我國《合同法》、《擔保法》中并沒有對回購的法律性質進行定義,而2023年出臺的融資租賃司法解釋中,也沒有涉及回購的概念,亦是一大遺憾。

筆者認為,從回購的法律特征看,其兼具買賣與擔保的雙重屬性:一方面,當滿足特定條件時,出租人向回購人轉讓租賃物所有權,回購人向出租人支付價款,符合買賣合同的形式特征;另一方面,回購的本質是一種增信手段,其目的是保障出租人債權得以實現,具有擔保合同的特點。

研究回購的法律特征,并非純粹的學理討論,而有其現實意義。如果單純將回購認定為是一種買賣合同或擔保合同,都存在問題:如果認定是擔保關系,由于擔保合同從屬于融資租賃主合同,主合同是否有效將直接影響擔保合同的效力;如果認定是買賣關系,那么租賃物交付、租賃物價值的確定亦是無法回避的問題。

筆者通過對法院審理的融資租賃回購糾紛進行充分調研后發現,絕大多數法院認為回購系一種無名合同,如果符合當事人真實的意思表示,且不違反法律、行政法規的強制性規定,應屬有效。

回購的業務流程

通常而言,融資租賃交易中的回購業務主要分為以下幾個步驟:

1、出租人與回購人簽訂回購合同(或者由回購人向出租人出具回購承諾函)。在一些廠商融資租賃業務中,設備制造商會與融資租賃公司簽署框架協議,就其提供的租賃設備承擔回購義務,之后在具體項目中,依據框架協議另行簽署回購合同。

2、發生特定情形(如承租人違約、租賃物滅失等)時,觸發回購條件。

3、出租人通知回購人履行回購義務。

4、回購人向出租人支付租賃設備回購價款。

5、出租人與回購人辦理租賃設備交接手續。(注:不同的回購合同,對于租賃物交接與回購價款的支付兩者的先后順序有細微差異。)

回購條款的主要內容

一、回購條件

回購條件可由出租人與回購人自行約定。筆者參閱的案例中,回購條件大體包括兩大方面:

第一,承租人發生嚴重違約,通常為逾期支付融資租賃合同項下租金;

第二,租賃物發生滅失或毀損,導致融資租賃合同實際無法履行。關于條件二,筆者特別指出,根據融資租賃司法解釋,承租人占有租賃物期間,租賃物毀損、滅失的風險由承租人承擔,出租人要求承租人繼續支付租金的,人民法院應予支持(另有約定除外)。

設立該條件的初衷,是由回購人連帶承擔租賃物毀損滅失的風險。這樣一來,即使承租人無力償債,出租人仍有權要求回購人承擔責任。

當然,由于法律界對回購并沒有形成統一認識,在租賃物毀損滅失的情況下,回購合同是否能夠繼續履行這一問題,仍有待商榷。

筆者認為,考慮到回購的雙重屬性,不能僅按照常規的買賣合同來解釋,回購的擔保特征能夠較好地反映設置該條件的合理性。

二、回購通知

當回購條件成就時,考慮到回購人并非融資租賃合同的當事人,可能無法及時知曉承租人的履約情況,回購合同一般約定,由出租人以書面形式通知回購人履行回購義務。

問題來了,回購條件成就時,出租人是否必須立即啟動回購程序呢?筆者認為,有約定從約定;沒有約定,出租人有權在法律規定的期限內,通知回購人履行回購義務,在此期限內,出租人有權自行選擇何時通知回購人進行回購。

不過,考慮到租賃物的折舊問題,出租人怠于行使通知權有可能造成回購人取得的租賃物價值貶損,因此還是建議出租人在回購條件滿足時,及時通知回購人。

三、回購價款

回購價款是回購合同中最核心的內容。鑒于回購的擔保性質,回購價款具有一定的補償性,其計算方式通常與承租人的違約情形相掛鉤,在此僅舉一例(摘自某大型融資租賃公司的回購合同模版):

回購租賃物價格以下列金額之和確定:

1、承租方未支付的剩余租金總額;

2、按照《融資租賃合同》約定承租方違約應承擔的遲延利息。

從法院的審判實踐看,對于回購價款的計算方式,并沒有非常嚴格的標準,而是尊重當事人的意思自治,以約定為準。

不過,在筆者看來,回購價款的計算方式仍需具備一定的合理性。筆者提供的范例條款,是目前較為主流的回購條款,其計算方式的確定主要是參照出租人選擇融資租賃合同加速到期而有權向承租人主張的違約責任,即通過第三方回購人彌補承租人無法承擔責任的風險,具有一定的合理性。

然而,對于承租人逾期支付租金的情形,如出租人怠于通知回購人進行回購,反到能依據該計算公式向回購人主張更多的價款(事實上,有許多回購糾紛的當事人都會以這一點主張回購價格不合理),

是否會影響法官對回購價款的判斷?留給各位讀者思考。

四、租賃物交付

關于回購租賃物的交付,主要涉及兩大問題:

1.租賃物交付與支付回購對價的順序

我國《合同法》規定,當事人互負債務,有先后履行順序,先履行一方未履行的,后履行一方有權拒絕其履行要求。對于融資租賃回購而言,租賃物交付與支付回購對價的順序,決定了出租人是否有權直接向回購人主張回購價款。許多回購糾紛中,當事人的爭議焦點正是兩者之間的先后順序。融資租賃業務中,出租人在租賃期間,對于租賃物現實上屬于“失控”狀態,如由其自行取回租賃物并交付回購人,勢必會有一定障礙。如果合同中未約定租賃物交付與支付回購對價的順序,或者交付在前、付款在后,均會影響出租人行使回購合同的權利。

2.租賃物的交付方式

租賃物的交付方式一般分為兩類:現場交付和直接簽署租賃物交付證書,兩者均能發生租賃物所有權轉移的效果。

兩者的主要區別在于,現場交付涉及到取回租賃物的問題,需要承租人配合,而這一點在承租人發生逾期違約的時候很難實現;直接簽署租賃物交付證書,對出租人而言,不會發生取回租賃物的問題,由回購人自行取回。

來源: 融資租賃中國信息網

【第4篇】汽車融資租賃具體流程圖

汽車租賃是指將汽車的資產使用權從擁有權中分開,出租人具有資產所有權,承租人擁有資產使用權,出租人與承租人簽訂租賃合同,以交換使用權利的一種交易形式。

汽車租賃營業執照經營范圍

1、長期租賃,是指租賃企業與用戶簽訂長期(一般以年計算)租賃合同,按長期租賃期間發生的費用(通常包括車輛價格、維修維護費、各種稅費開支、保險費及利息等)扣除預計剩存價值后,按合同月數平均收取租賃費用,并提供汽車功能、稅費、保險、維修及配件等綜合服務的租賃形式。

2、短期租賃,是指租賃企業根據用戶要求簽訂合同,為用戶提供短期內(一般以小時、日、月計算)的用車服務,收取短期租賃費,解決用戶在租賃期間的各項服務要求的租賃形式。

3、融資租賃是指承租人以取得汽車產品的所有權為目的,經營者則是以租賃的形式實現標的物所有權的轉移,其實質是一種帶有銷售性質的長期租賃業務,一定程度上帶有金融服務的特點。

4、經營性租賃,指承租人以取得汽車產品的使用權為目的,經營者則是通過提供車輛功能、稅費、保險、維修、配件等服務來實現投資收益。

汽車租賃備案辦理條件

1.已取得營業執照的企業法人、其他組織和個人;

2.營業執照經營范圍有“汽車租賃”項目;

3.備案的車輛應為汽車租賃經營者所有,且車輛登記證、行駛證所有人與營業執照名稱一致;

辦理汽車租賃備案申請材料

1.《汽車租賃企業法人備案表》、《汽車租賃營業門店備案表》、《汽車租賃車輛備案表》及電子文本;

2.企業法人營業執照、各營業門店分支機構營業執照的副本及復印件;外商投資企業,另須提交《外商投資企業批準證書》原件及復印件;

3.公安交通管理部門簽發的機動車登記證書及復印件;

4.企業稅務登記證副本及復印件;

5.企業法人、各營業門店分支機構組織機構代碼證書副本及復印件;

6.企業法定代表人身份證明復印件;申報承辦人的身份證明復印件和委托授權書;

7.企業法人、各營業門店分支機構的注冊地址、經營場所、停車場地產權證明或合法租用證明及復印件;

8.依據《地方汽車租賃管理辦法》及《汽車租賃經營服務規范》地方標準db/t475-2007制定的本企業汽車租賃經營服務和安全管理各項規章制度文本,

【第5篇】融資租賃的業務流程

融資租賃包含了出租人、承租人、供應商三方的利益

以及租賃對象的所有權、使用權管理

所以我們必需擁有一套完整的、流程化的管理體系來確保業務的順利進行

藉由流程化的管理,讓項目的各個步驟清晰化、明朗化、規范化

使承做租賃業務的各個環節相互約束、互為補給

流程管理依序分為客戶營銷管理、業務申請管理、業務受理管理、撥款管理及貸后管理等五大項

一、客戶營銷管理

從項目的營銷階段開始即納入管理流程中來

不僅有利于營銷團隊間資訊共享、項目分析

而且對于管理者而言,更能有效地管理客戶經理的績效

1.有效地對各種承租人信息進行管理

了解承租人基本情況、基本需求,承租人的基本承做意向,承租人需要提供的必要資料

這是很重要的一個環節,客戶經理可借由對承租人基本情況、經營情況等等的了解

為客戶編制財務報表、生成調查報告,對客戶信用、承做條件進行評估

也可以根據承租人的歷史信息、所在行業情況, 作為新項目的評估依據

2.全程記錄客戶經理營銷情況、訪談重點

了解客戶經理的營銷策略,作為團隊營銷討論的項目的基礎

二、業務申請管理

客戶經理營銷項目后,需報由部門主管及營銷團隊進行項目預審

以確定由客戶經理營銷的項目是否可行、并進行風險評估

1.承做條件可行性評估

營銷團隊需圍繞著該項目的融資金額、授信期數、租金攤還方式、保證金、延滯、違約機率等種種進行評估

2.承租人風險評估

對該承租人曾經往來項目的信用情況、承租人所提供的相關擔保抵押的評估

針對承租人提供的財務報表或客戶經理通過調查生成的財務報表、調查報告等

依據評分評級項對承租人進行風險評估

3.租賃對象的評估、分析及管理

租賃對象的折舊,租賃對象的稅、費管理,存放監管, 租賃對象的二手市場分析

租賃對象的集中性風險分析。

4.供應商管理

對供應商進行信用調查,及供應商是否擔保的管理

5.收益、風險評估

總體分析項目的收益率、抗風險能力及可行性

三、業務受理管理

項目由營銷團隊提案、經業務部門受理立項、確認為正式項目后

還需對項目進行進一步的審查、審批,以規避操作風險(operation risk)

1.多級審批

經受理的項目還需主管復核;復核通過后,再按公司的核決權限進行多級審批

2.合同管理

經過最后一級審批通過后,才能生產正式合同(租賃合同與購買租賃物件合同)

3.文審管理

對于承租人提供的資料還需進行文審及文審復核,

以保證承租人所提供資料真實性、有效性,規避操作風險,通過了文審復核才能進入撥貸管理

四、撥款管理

為確保對租賃物件的采購,需從承租人處獲得委托付款確認書,并將租賃物件采購款項撥給供應商。

1.撥款管理

為確保租賃物件采購款項準確地撥給供應商進行采購,需進行撥款及撥款復核。

2.待撥款提醒

及時地提醒財務部門有哪些款項需要撥放,以提高工作效率。

3.賬務管理

每筆交易發生時,應實時且正確的隨交易自動產生相應的會計賬務。

五、貸后管理

貸后管理又分為正常交易管理、異常交易管理及交易監管。這些都是貸后非常重要、不可或缺的部分。

1.租金繳付的監管及提醒

記錄、統計租金繳付情況,并適時地給出提醒,以免疏忽而造成延滯情況。

2.異常狀況的記錄

針對承租人繳付租金的情況給出五級或七級分類

以作為對該承租人后續租賃項目信用進行評估參考

3.所有權轉移

租賃期滿后,可根據合同約定,或由承租人以象征性的購買價格從出租人處購得租賃對象的所有權

或由出租人繼續保有租賃對象的所有權

【第6篇】融資租賃保理業務流程

融資租賃公司變更流程

1>準備工商變更材料;

2>去工商局提交材料,法人到場簽字;

3>材料合規,工商局錄入系統,一周后領取執照;

4>去商務委變更備案

商業保理公司變更流程

1>去商務委申請變更備案;

2>網上提交變更材料;

3>材料通過后下新備案;

4>拿著備案去工商變更執照;

5>材料合規,工商局錄入系統,一周后領取執照;

【第7篇】融資租賃的風險控制流程

汽車租賃在我國已經初具規模,尤其是幾家大企業的出現,把全國主要地域市場都已經覆蓋,雖說汽車租賃為廣大需求人士提供了便利與優惠,但目前仍存在著各種法律風險問題,本文領絡律師將從以下幾個方面對汽車融資租賃中可能存在的風險進行詳細分析,希望對大家會有所幫助。

1.信用風險

承租方租賃車輛后,故意或者由于某種原因沒有按時或者全額支付租金,造成出租方無法如約收回車輛成本和相應利息收入。這實際上也是一種違約風險。信用風險除了跟承租方自身的企業信用有關系之外,有時也跟出租方在授信時的主觀判斷有關。因為全社會的授信系統還未達到透明化,目前大多數融資租賃企業在進行承租方的授信審核時,往往只能憑借承租方出具的財務報表,銀行流水,各種證照和個人信用平臺進行審核,這種審核帶有主觀性,有可能會漏掉看不到的信用危險。

2.法律風險

由于我國的汽車融資租賃起步晚,相關的法律規范還不是很健全。根據合同法的規定,融資租賃的標的物出現問題時,應該有承租方負責維修和承擔相應責任。但是我國目前的交通法規與之還不能完全匹配,出現交通事故時,遇到承租方負擔不起賠款,或者酒后肇事,保險不理賠的情況下,受害人往往會牽扯到出租方,將出租方也作為共同被告,融資租賃企業可能會不得不支付相應的賠款或者承擔一定責任。

3.業務風險

筆者在曾就職的企業就遇到過人車失蹤的情況。不僅承租方失蹤,連帶標的物也失蹤。訴訟法律拿到裁決結果,由于無法找到人和車,致使法律判決也無法執行,出租企業也無法維護自己的權益。如果在租賃開始時就配備上gps或者其他先進的設備也許會有所改善。

風控管理界面

針對這些風險,有哪些降低風險的措施呢?

1.完善企業催收系統

按時催收,積極更新客戶的相關信息,這也基于有一個良好的催收系統,企業根據自己的現實情況,對客戶進行評級,依據級別設置逾期租金的催收提醒。例行性催收無果的情況下可以采取法律催收函等方式。

2.完善汽車融資租賃的法律和法規

之前所述的狀況在近幾年的法律實踐中得到很大的進步。國務院的《道路交通事故處理辦法》第31條明確規定:交通事故責任者對交通事故造成的損失,應當承擔賠償責任。融資租賃企業遇到此類事情應該積極地向法院申訴,應該絕大部分都能得到合理合法的判決,從而維護融資租賃企業的合法權益。

3.應該建立完善透明的征信系統

首先,國外的融資企業之所以做得這么好,得益于他們有一套完整的征信體系。他們可以很容易地運用此系統來獲得承租方的所有信用信息。我國目前還達不到這種程度,某些違約人信用違約后也沒有進行相關的處罰,所以某些違約人可以無所顧忌的進行違約。但是筆者看到,近幾年來國家也做出了很大的努力,如對違約人進行公示,列入黑名單等,也一定程度的限制了違約人的行為。其次,筆者認為,承租方之所以違約是因為他們之前所付的保證金未達到讓他們“肉痛”的程度。所以融資租賃企業在對某些存在違約風險的承租方進行征信時可以適當提高保證金金額,這個也可以對違約行為有所幫助。最后,融資租賃企業在授信時不能只是憑借對方出具的信息來進行判斷,而應該實地地進行考察和詢問,以自己親眼所見加以判斷。

風控管理

4.加強先進管理設備的配置

針對業務風險,我們可以在有條件的情況下采用先進的管理手段來強化管理,如在每臺出租車輛上配備先進的gps定位系統,能及時獲取車輛信息,或者結合各路口的監控設備配備追蹤系統,這也在一定程度上減少人車失蹤的概率,對控制這一部分的風險有所幫助。

【第8篇】融資租賃操作流程

山東融資租賃公司轉讓操作流程

山東融資租賃公司轉讓--姜經理?,F在轉讓的價格分公司情況都不一樣,也分地區,比如山東,青島,遼寧,廈門,深圳,廣東,陜西以及吉林都有。所以這個價格上看您自己選擇的地區是哪里才能定出來價格是多少,所以看有的公司怎么樣,名稱啊以及這個公司具體情況、

轉讓資源 :

xx商業保理有限公司

冊時間 2016

注冊地址 青島

注冊資金 10000萬

山東融資租賃公司轉讓

xx商業保理有限公司

注冊時間 2016

注冊地址 遼寧

注冊資金 5000萬

我司還有眾多金融類公司轉讓,

告訴我您的需求,

融資租賃公司轉讓變更及時間:

1、內資融資租賃,轉讓流程同其他普通類公司,在工商申報變更即可;

2、合資融資租賃/外資融資租賃,有三個變更要完成:香港公司轉股轉董,融資租賃公司董監高變更,外商投資備案信息變更。

內資融資租賃公司的變更,通常7天內可完成;

外商/合資融資租賃公司變更,變更需要20個工作日,做完各項變更。

“積力之所舉,則無不勝也;眾智之所為,則無不成也?!狈謪^分級,下好疫情防控“精準棋”;科學防治,讓防控舉措更有力。應勢而謀,順勢而動,各地各部門一手抓疫情防控、一手抓經濟社會發展,生產生活秩序一定會在最短時間內有序恢復,徹底戰勝疫魔的日子一定不會太遠。

【第9篇】融資租賃內控流程

融資租賃行業近幾年監管趨嚴,各地區都在自查或清理工作中,同時各地區也嚴格管控準入,除非是國企上市企業等背景實力雄厚的企業,基本難以通過當地金融局的審批。海南自貿港是屬于國家重點打造和發展的板塊,且金融行業發展晚,發展慢,部分行業板塊缺失或者企業數量少,所以目前如果企業想設立融資租賃公司或者商業保理公司,建議可以優先考慮海南,民營企業也可以新設,符合金融局審批條件即可。

海南融資租賃公司注冊流程

1、材料準備,可研報告撰寫

2、金融局材料申報及審批

3、資金實繳到位、場地租賃

4、融資租賃工商注冊,刻章及開戶

5、接入央行征信系統

海南融資租賃批文審批條件

1、有符合《中華人民共和國公司法》和省金融監管局規定的章程;

2、有符合本指引要求的主要股東和注冊資本, 融資租賃公司的注冊資本應當為一次性實繳貨幣資本,最低限額為1.5億元人民幣或等值自由兌換貨幣;

3、擬任董事、監事、高級管理人員信譽良好,熟悉融資租賃業務相關法律法規,具 有履職所需的從業經驗和管理能力, 融資租賃公司擬任董事應當具有大學??埔陨蠈W歷,從事金融工作2年以上,或從事相關經濟工作3年以上;融資租賃公司擬任高級管理人員應當具有大學本科以上學歷,從事金融工作5年以上或相關經濟工作10年以上,且融資租賃業從業經驗不少于3年;

4、建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理制度;

5、配備具有金融、法律、會計等方面專業知識、技能和從業經驗并具有良好從業記錄的從業人員;

6、有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統、保障業務持續運營的技術與措施;

7、在注冊地有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施;

8、 融資租賃公司主要股東應當為企業法人,且符合以下條件:

1)具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式;

2)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;

3)財務狀況良好,最近2個會計年度連續盈利;

4)經營管理良好,最近3年內無重大違法違規記錄;

5)具有與所從事融資租賃產品相關聯的行業背景;

6)最近1年年末凈資產不低于5億元人民幣或等值自由兌換貨幣,凈資產占總資產的比例不低于30%,權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50%(合并會計報表口徑,含本次投資資金);

9、省金融監管局規定的其他條件。

以上為海南省金融局針對融資租賃公司新設審批條件,企業通過金融局審批后,方可合規注冊。

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【第10篇】融資租賃公司放款流程

鏈上全流程無紙化放款,中交雄安融資租賃有限公司首單“融資租賃+雄安區塊鏈+供應鏈”業務日前在雄安新區成功落地。

這也是雄安新區第一單運用區塊鏈技術支持的中小微企業普惠金融的融資租賃業務,其成功放款系新區供應鏈金融創新業務的重大突破,為在金融領域助力新區建設智慧城市、打造“數字雄安”探索了新路。

中交雄安融資租賃有限公司(以下簡稱“中交雄安租賃”)是目前雄安新區唯一一家融資租賃公司,公司貫徹實施“租賃+”的理念,致力于打造以資產型租賃、結構化租賃為重點,以融資租賃、經營租賃、保理業務、實業投資業務等多種金融產品組合為一體的綜合服務商。

此次中交雄安租賃以“雄安新區2023年秋季植樹造林”項目為應用場景,為總包商中交一航局協作單位多色田園建設開發(北京)有限公司提供保理融資服務,項目總體授信金額3000萬元,首單放款金額285萬元。

中交雄安租賃與雄安集團數字城市公司、翼帆科技、華夏銀行等機構通力合作,通過區塊鏈鏈上平臺和中國建設銀行結算系統對接,完全實現了鏈上全流程無紙化放款。

據中交雄安租賃表示,“融資租賃+雄安區塊鏈+供應鏈”業務利用區塊鏈增信功能降低了融資成本,有利于解決中小微企業融資難、融資貴問題,有利于解除雄安新區外來建設企業的后顧之憂,也有利于解決轉入實施階段的新區規劃建設的融資問題。

雄安集團通過雄安區塊鏈平臺對工程項目的資金流和信息流實施穿透式監管,利用區塊鏈上鏈數據真實性、不可篡改性和可追溯性,保證工程項目高效、合規實施。

下一步,中交雄安租賃將繼續推動產業租賃嫁接雄安區塊鏈模式,發揮中交內部資源聚合、戰略協同的優勢,聯動“產業+金融”方式,將中交產業上下游鏈條根植于雄安新區建設,進一步擴大開展雄安區塊鏈業務,助力新區建設。

【第11篇】醫療器械融資租賃流程

1、二類醫療器械備案是什么?自2023年6月1日起,從事第二類醫療器械經營的,經營企業應填寫第二類醫療器械經營備案表,向所在地設區的市級食品藥品監督管理部門備案,并提交符合第二類醫療器械經營備案材料要求的備案材料。

接收醫療器械經營備案材料的設區的市級食品藥品監督管理部門應當場對備案材料完整性進行核對,符合規定條件的予以備案,發給第二類醫療器械經營備案憑證)。

第二類醫療器械經營備案憑證的備案號編號規則為:xx食藥監械經營備xxxxxxxx號。其中:第一位x代表備案部門所在地省、自治區、直轄市的中文簡稱,第二位x代表所在地設區的市級行政區域的中文簡稱,第三到六位x代表4位數備案年份,第七到十位x代表4位數備案流水號。

2023年6月1日前已取得第二類醫療器械經營許可的,不需重新辦理備案。經營許可證到期需繼續從事經營的,應辦理備案。

2023年6月1日前已受理第二類醫療器械經營許可申請的,受理的食品藥品監督管理部門通知企業按照新規定辦理備案。

經營《關于公布第一批不需申請〈醫療器械經營企業許可證〉的第二類醫療器械產品名錄的通知》(國食藥監市〔2005〕239號)和《關于公布第二批不需申請〈醫療器械經營企業許可證〉的第二類醫療器械產品名錄的通知》(國食藥監械〔2011〕462號)目錄中醫療器械的經營企業應辦理備案。

2、為什么要辦理第二類醫療器械備案

我們國家按照醫療器械風險程度,對醫療器械經營實施分類管理:經營第一類醫療器械不需許可和備案,經營第二類醫療器械實行備案管理,經營第三類醫療器械實行許可管理。

醫療器械經營備案憑證是從事第二類醫療器械經營企業向所在地市級食品藥品監督管理部門備案獲得;醫療器械經營許可證是從事第三類醫療器械經營企業向所在地市級食品藥品監督管理部門提出許可申請獲得。

取得醫療器械經營備案憑證后,企業可以銷售批準范圍內的第二類醫療器械;取得醫療器械經營許可證后,企業可以銷售批準范圍內的第三類醫療器械

3、辦理第二類醫療器械備案流程

一、深圳如何辦理二級醫療器械備案?

1.網上開淘寶店,拼多多店,京東,天貓店如何辦理第二類醫療器械備案,第二類醫療器械網絡備案?

2.注冊深圳公司二級醫療器械備案所需資料有哪些?

3.深圳市第二類醫療器械備案(實體、淘寶、jd.com、天貓有哪些規則?

4.2023年深圳二級醫療器械最新備案流程?

經營第二類醫療器械備案需要什么要求?

對于已辦理二級醫療器械備案的淘寶企業,還需要進行醫療器械網上銷售備案許可或公示;否則產品全部下架!本公司目前渠道快,收費合理;為您解決備案問題;避免產品下架風險;需要網上銷售備案的朋友趕緊聯系我!離線銷售與在線銷售同時進行,申請二級醫療器械備案網上銷售。

第二類是指應控制其安全性和有效性的醫療器械。

二、醫療器械許可范圍:

1.經營第二類和第三類醫療器械產品的法人單位、非法人單位和法人單位設立的分支機構應當申請《醫療器械經營企業許可證》。除國家食品藥品監督管理局另有規定外。

2.融資租賃醫療器械產品、醫療器械經營企業或者醫療器械生產企業在本企業《醫療器械經營企業許可證》或者《醫療器械生產企業許可證》中記載的注冊地址以外的地方設立經營場所經營醫療器械產品,醫療器械生產企業銷售產品范圍以外的醫療器械產品,必須申請《醫療器械經營企業許可證》。

3.非法人申請《醫療器械經營企業許可證》,僅限于經營第二類或第三類醫療器械產品中的隱形眼鏡和護理液。

三、第二類醫療器械需要準備的材料以及辦理流程

1.醫療器械經營備案表。

2.營業執照(只能以公司為主體)和組織機構代碼證復印件。

3.法定代表人、企業負責人、質量負責人的身份證明、學歷或職務證明復印件。

4.組織機構和部門設置說明。

5.業務范圍和業務模式描述;

6.營業場所、倉庫地址的地理位置圖、平面圖、產權證明文件或租賃憑證復印件;

7.經營設施、設備目錄

8.經營質量管理制度、工作程序等文件目錄

9.經營者許可證明書。

10.其他證明材料(如經營體外診斷試劑,根據申請體外診斷試劑的經營標準,提供醫學檢驗人員和冷鏈設施設備等附加材料)。

【第12篇】內資融資租賃公司設立流程

很多朋友很好奇,我們國內企業想申請內資融資,有什么要求、審批流程,今天就來說說這個事,供大家借鑒參考。

我們國內成立融資租賃公司,在不同的省市,有一定的差異,但總的要求差別不大,本文以天津市融資租賃公司的申辦為例,供大家參考。

一、內資融資租賃公司設立流程

東疆商務促進局可免費代辦工商注冊及變更手續,可協助提交金融局研判材料。

(一)工商注冊

內資融資租賃公司需要先申請注冊為租賃公司,經營范圍為經營性租賃等。

(二)金融局、稅務局研判

通過東疆金融局向濱海新區金融局遞交材料、開展研判程序。濱海新區金融局研判通過后,向天津市金融局、稅務局提交試點資格申請,天津市金融局“見章蓋章”。(所需材料見下“材料要求”)

(三)工商變更

收到天津市金融局公告后,到工商局開展融資租賃公司變更手續,經營范圍中增加融資租賃業務等。

二、內資融資租賃公司設立條件

天津自貿區內資租賃企業從事融資租賃業務需經市金融局、天津國稅局進行融資租賃業務試點確認,推薦企業應具備560號文第四條規定的基本條件:

1.內資租賃企業注冊資本(實繳到位)應達到17000萬元;

2.具有健全的內部管理制度和風險控制制度;

3.擁有相應的金融、貿易、法律、會計等方面的專業人員,高級管理人員應具有不少于三年的租賃業從業經驗;

4.近兩年經營業績良好,沒有違法違規紀錄;

5.具有與所從事融資租賃產品相關聯的行業背景;

6.法律法規規定的其他條件。

三、內資融資租賃公司工商辦理流程

(一)名稱申報

有限公司名稱申報和設立登記均在開辦一窗通道進行。(http://qydj.scjg.tj.gov.cn/yctreg/index.html)分公司名稱申報在天津市場監管委企業名稱申報平臺進行。( http://zzsb.scjg.tj.gov.cn/nameopenplatform/nameregister/gomain.do)

名稱申報需要公司法人和高管等相關人員在“登記注冊身份驗證”app 進行實名驗證。

(二) 確定注冊地址

自行租賃注冊地址,并提供租賃合同和房本。

(三) 設立登記

有限公司名稱申報和設立登記均在開辦一窗通進行(http://qydj.scjg.tj.gov.cn/yctreg/index.html)。

分公司設立登記在天津市企業登記全程電子化服務平臺進行。(http://qydj.scjg.tj.gov.cn/reportonlineservice/) 工商審核通過后需公司法人和高管等相關人員在“天津政務”app 進行電子文件簽署。

以上為線上注冊公司流程,也可選擇線下注冊,注冊事項可由東疆管委會免費代為辦理。如選擇線上注冊,請收集相關信息(如公司名稱、注冊資本、經營范圍和相關人員信息等),由我公司代為辦理線上注冊。如選擇線下注冊,可由我方發送所需材料,填寫后由工商預審,工商確認無問題再簽名蓋章,由我方代為提交線下材料,進行注冊。

四、內資融資租賃公司研判材料

1.試點申請書。主要內容應包括企業名稱、注冊地、實收資本金、股權結構、股東信息、經營范圍、上一年簡要經營情況(含納稅情況)、擬開展融資租賃業務的主要考慮(主要業務領域、業務模式、資金來源等)、未來3年業務發展總體規劃等。股東信息需包括所有股東名稱、法定代表人、注冊地址、營業執照復印件、主營業務范圍以及上一年營業收入、利潤、凈資產總額、負債率、納稅等簡要情況。個人股東需提供本人實際控制的其他主要企業的簡要情況。

2.營業執照副本(復印件);

3.驗資報告(如多次驗資,每次驗資報告均需提供);

4.注冊資本金來源說明;

5.公司章程、內部管理制度及風險控制制度等文件;

6.擬任(或現任)總經理、財務負責人、風控負責人等主要高管人員名單、身份證復印件、征信報告、無違法犯罪記錄證明、從業履歷、資格證書以及三年以上租賃業從業經驗證明材料等。

7.被推薦企業經審計的近三年完整的財務會計報告和最近一期的財務報表(含附注,如為新建企業,則提供所有法人股東上述材料;

8.當年新設立的融資租賃企業,需提供主要股東近兩年經審計的財務會計報告(含附注);

9.稅務主管部門出具的被推薦企業(新建企業提供法人股東)依法納稅的證明(完稅證明不可替代,依法納稅證明需稅務局單獨出具,明確企業依法納稅無不良記錄);

10.如關聯企業中有從事典當、小額貸款、信托、融資性擔保、融資租賃等業務的,需提供相關業務上一年的經營情況,主要包括業務收入、利潤、凈資產總額、負債率等(關聯情況以最近一期審計報告為準);

11.由具備從業資格的融資租賃公司發起成立的企業或擬成立的子公司,還需提供股東(母公司)上一年度融資租賃業務的詳細經營情況,具體為全國融資租賃企業管理信息系統的年度經營情況表所載內容及對有關數據的詳細分析說明;

12.關于申請內資融資租賃試點企業申報材料真實有效承諾書。

以上材料(含復印件)均需加蓋公司印章,一式三份,裝訂成冊。

2023年9月7日

【第13篇】委托融資租賃操作流程

作者:湖心里 來源:11派精英社群

受資管新規、委貸新規影響,包括委托貸款在內的銀行非標資產規??焖俳档?。截至今年三月份,委托貸款存量為12.15萬億,較2023年末繼續減少0.21萬億,同比下降10.9%。

2023年,房企非標融資新增余額占比僅為1%,較2023年回落13個百分點,其中委托貸款規??焖贉p少,2023年房地產委托貸款余額減少1.6萬億。2023年銀行開發貸、境內外證券市場的融資新增余額占比分別上升12%和2%,'表外回表'態勢明顯。

委托貸款簡述

房地產非標融資是房地產企業和金融機構以專項合約形式進行的債權性融資,主要包括委托貸款、信托貸款、附帶回購條款的資產或受益權轉讓、融資租賃、小貸和財務公司貸款、債務重組。其中委托貸款和信托貸款是最主要的兩種方式。

據估計2023年,房地產企業通過委托貸款融資約1.5萬億,約占全年募集資金和非標融資規模的7.4%和61.5%。

委托貸款,是指委托人提供資金,由商業銀行(受托人)根據委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發放、協助監督使用、協助收回的貸款。商業銀行依據規定,與委托貸款業務相關主體通過合同約定各方權利義務,履行相應職責,收取代理手續費,不承擔信用風險。委托人及借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業單位,其他經濟組織、個體工商戶,或具有完全民事行為能力的自然人。

委托貸款的一般流程

委托人與借款人達成融資意向,協商確定貸款利率、期限等要素。委托人與借款人在業務銀行開設結算賬戶,委托人向業務銀行出具《貸款委托書》,并由委托人和借款人共同向銀行提出申請。銀行受理客戶委托申請,進行調查并經審批后,對符合條件的客戶接受委托。委托人須在業務銀行開立專門的存款賬戶,并將委托貸款資金一次或分次存入,委托貸款額不能超過委托人存入業務銀行的委托貸款資金額。委托貸款通過借款人在該銀行開立的個人賬戶發放和償還。

委托貸款在法律上歸為民間借貸,為了加強對于社會融資規模的監控和解決有可能出現的違約和糾紛問題,商業銀行作為委托貸款的受托人,協助發放和收回委托貸款本息,并及時劃付到委托人賬戶。商業銀行在委托貸款業務中向委托人收取手續費用,目前年化費率在1‰-3‰之間。

委托貸款存在的風險點或套利點

在委托貸款快速發展的背景下,在實際操作中銀行主動匹配資金方及資產方、繞道放貸、企業通過委托貸款套利、投向不合規等模式開始出現,委貸業務逐漸偏離本質,投向國家限制行業及領域,影響國家宏觀政策導向。主要存在以下風險點和套利點:

(1) 銀行充當主動角色,承擔風險。委托貸款業務中較為常見的方式為銀行主動匹配資金方及資產方,提供一定擔保,并且在委托方或借款人資金不足時墊付資金,承擔一定信用風險。

(2) 銀行通過委托貸款規避表內授信限制。銀行在委托貸款中為規避表內授信限制主要通過以下三種模式:銀行委托其他銀行同業通過委托貸款實現放款,規避貸款額度限制;銀行理財作為委托主體,通過委托貸款向實體經濟放貸;以及銀行通過券商資管等通道向實體經濟放貸。

(3) 企業通過委托貸款套利。資質較優的企業通過銀行獲得信貸資金,轉而通過委托貸款渠道投向資質較差的企業,提高貸款利率,賺取利差;企業通過其他渠道獲取低廉的債務性資金,通過委托貸款渠道投向借款人,賺取利差。

(4) 投向限制行業。由于受到監管限制以及缺乏優質投資標的,表內信貸限制的地方融資平臺、房地產行業等均為表外通道的重要組成部分。此外投資項目還包括國家'兩高一剩'限制行業以及債券、期貨、金融衍生品、資產管理產品等領域。

委托貸款發展歷程

在宏觀調控大背景下,在銀行表內額度受限、資金投向受限及資本金約束收緊下,委托貸款作為表外業務,具有操作靈活度高,能規避部分監管條例的特點,取得了快速發展。

2008年四萬億刺激后,銀信合作和信托貸款渠道打通,新增委托貸款規模從2007年的0.34萬億快速增長至2023年的1.28萬億。

2023年資管業放開,券商資管、保險資管等表外渠道打通,新增委托貸款規模于2013激增至2.55萬億,并在2013-2023年保持快速增長,占當年新增社融規模10%以上。

2023年央行將委托貸款納入mpa(宏觀審慎評估體系)考核(mpa考核要求委托貸款增速與目標m2增速偏離度不超過20%~25%),以及2023年'三三四十'治理行動后,委托貸款增速開始回落,2023年新增委托貸款0.78萬億,在社會融資中占比降至3.5%。

2023年,委托貸款規模迅速降低,委托貸款余額成凈減少趨勢,全年共減少1.6萬億。根據估算,2023年房地產行業委托貸款存量為2.6萬億。

委托貸款監管政策

2023年以來,存款類銀行機構為規避信貸額度控制,繞道'銀信合作'新規,不斷創新委托貸款業務的操作模式,增加交易環節和交易對手,委托貸款逐漸演變為銀行規避信貸規??刂频墓ぞ?。

2023年《商業銀行委托貸款管理辦法》出臺,規范了商業銀行委托貸款業務中商業銀行責任范圍并重點對委托貸款的資金來源、資金性質、資金用途及貸款領域進行了明確限制規定。禁止受托管理的他人資金、銀行授信及其他債務性資金通過委托貸款套利,禁止委托人為資管公司和貸款經營機構,封堵金融機構通過委托貸款投資非標、繞道放貸的行為。

2023年1月6日,為規范委托貸款行為,銀監會發布《商業銀行委托貸款管理辦法》。在2023年銀監會就發布了《商業銀行委托貸款管理辦法(征求意見稿)》,對委托貸款問題向社會征求意見。2023年的《辦法》總體參照2015的《征求意見稿》并對其中部分內容進行了修改和補充?!掇k法》出臺最大的背景是監管部門鼓勵資金更多流向實體經濟,更加明確商業銀行審查資金來源的責任?!掇k法》明確貸款用途不得用于五大類不符合國家法律法規、宏觀調控及產業政策的規定,使委托貸款業務發展能夠更好的厘清邊界、回歸本源、服務實體,縮短金融資金鏈條以及避免委托貸款用途異化等,具有很好的監管和指導作用。

以下是筆者認為的重點條款。

第四條 委托貸款業務是商業銀行的委托代理業務。商業銀行依據本辦法規定,與委托貸款業務相關主體通過合同約定各方權利義務,履行相應職責,收取代理手續費,不承擔信用風險。

第七條 商業銀行不得接受委托人為金融資產管理公司和經營貸款業務機構的委托貸款業務申請。

第八條 商業銀行受托辦理委托貸款業務,應要求委托人承擔以下職責,并在合同中作出明確約定。

(一)自行確定委托貸款的借款人,并對借款人資質、貸款項目、擔保人資質、抵質押物等進行審查。

(二)確保委托資金來源合法合規且委托人有權自主支配,并按合同約定及時向商業銀行提供委托資金。

(三)監督借款人按照合同約定使用貸款資金,確保貸款用途合法合規,并承擔借款人的信用風險。

第九條

(二)委托人在銀行有授信余額的,商業銀行應合理測算委托人自有資金,并將測算情況作為發放委托貸款的重要依據。

第十條 商業銀行不得接受委托人下述資金發放委托貸款:

(一)受托管理的他人資金。

(二)銀行的授信資金。

(三)具有特定用途的各類專項基金(國務院有關部門另有規定的除外)。

(四)其他債務性資金(國務院有關部門另有規定的除外)。

(五)無法證明來源的資金。

企業集團發行債券籌集并用于集團內部的資金,不受本條規定限制。

第十一條 商業銀行受托發放的貸款應有明確用途,資金用途應符合法律法規、國家宏觀調控和產業政策。資金用途不得為以下方面:

(一)生產、經營或投資國家禁止的領域和用途。

(二)從事債券、期貨、金融衍生品、資產管理產品等投資。

(三)作為注冊資本金、注冊驗資。

(四)用于股本權益性投資或增資擴股(監管部門另有規定的除外)。

(五)其他違反監管規定的用途。

第十三條 商業銀行與委托人、借款人就委托貸款事項達成一致后,三方應簽訂委托貸款借款合同。合同中應載明貸款用途、金額、幣種、期限、利率、還款計劃等內容,并明確委托人、受托人、借款人三方的權利和義務。

第十九條 商業銀行應嚴格隔離委托貸款業務與自營業務的風險,嚴禁以下行為:

(一)代委托人確定借款人。

(二)參與委托人的貸款決策。

(三)代委托人墊付資金發放委托貸款。

(四)代借款人確定擔保人。

(五)代借款人墊付資金歸還委托貸款,或者用信貸、理財資金直接或間接承接委托貸款。

(六)為委托貸款提供各種形式的擔保。

(七)簽訂改變委托貸款業務性質的其他合同或協議。

(八)其他代為承擔風險的行為。

【第14篇】融資租賃注冊流程

隨著市場經濟的不斷發展,市場競爭的不斷激烈,市場經濟的組織形式也出現了多樣化的發展,在這樣的發展環境的影響下,融資租賃企業得到了迅速的發展,其發展的方式以及形式也向著多元化的方向發展。

也正因為如此,融資租賃企業在發展的過程中所遇到的困難和面臨的風險也隨之增多,由于我國企業在市場經濟驅動下自主形成的運行規模和運行性質的不同,其在市場競爭中所面臨的風險也就有所不同。

融資租賃公司注冊申辦條件

1、外國投資者的總資產不得低于500萬美元。

2、外商投資租賃公司應當符合下列條件:

(1)注冊資本符合《公司法》的有關規定。

(2)符合外商投資企業注冊資本和投資總額的有關規定。

(3)有限責任公司形式的外商投資租賃公司的經營期限一般不超過30年。

3、外商投資融資租賃公司應當符合下列條件:

(1)注冊資本不低于1000萬美元。

(2)有限責任公司形式的外商投資融資租賃公司的經營期限一般不超過30年。

(3)擁有相應的專業人員,高級管理人員應具有相應專業資質和不少于三年的從業經驗。

目前市場上還是有部分地區可以注冊融資租賃公司,像是天津,山東,江蘇等地區,但是大家都知道的是融資租賃有內資、外資。合資三類,具體到各個地區哪種類型的公司能夠先允許注冊下來,肯定是要具體而談的。

疑難點剖析:外商投資備案方面,是由商務部主管,現階段審核權限下放給了廣東自貿區管委會。如果外商投資備案無法通過,那么整個注冊登記的流程是無法推進的。因此,申請外資融資租賃公司注冊的審核關鍵在于境外發起股東的資質條件。

從目前全國的形勢來看,全國注冊融資租賃公司需要聯合審批的區域只有上海,但是近日天津發布消息,宣布要向上海自貿區看起,準備開展聯合審批流程,聯合審批將由財政局,投資促進局和經濟發展局一并審查,到時還要對內外資公司的背景進行調查核實,同時有必要的情況下還要約談法人。

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【第15篇】融資租賃內控流程圖

本報綜合報道 新規年年會有,年年都有租賃。

為明確融資租賃公司非現場監管的職責分工,規范非現場監管的程序、內容、方法和報告路徑,完善非現場監管報表制度,近日,銀保監會印發了《融資租賃公司非現場監管規程》(下稱《規程》)。這是繼2023年6月發布《融資租賃公司監督管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)之后,銀保監會面向融資租賃公司出臺的又一重要政策。

那么,《規程》主要有哪些明確要求?其出臺有何意義?可為行業發展帶來什么?

明確差異化監管

融資租賃,分為融資和租賃兩個部分,從字面來看,擁有提供資金為客戶融通資金的作用,這一點和銀行貸款是相通的。銀行擁有著強大的資金鏈和客戶基礎,融資租賃拿什么來與之相比呢?

從客源來說。銀行貸款一般審核流程多、資質要求高,多是解決國企、央企、上市公司等大型企業對資金的需求,融資成本低,但是門檻高,中小微企業和個體商戶難以企及。而融資租賃,放款金額較小,門檻較低,可以填補銀行在這方面的缺,解決中小微企業融資難的問題。

《規程》共六章二十七條,主要包括總則、信息收集與核實、風險監測與評估、信息報送與使用、監管措施、附則等內容。

值得一提的是,《規程》對差異化監管和跨區域監管提出了明確要求?!兑幊獭分赋?,各地方金融監管部門可以根據融資租賃公司風險嚴重程度開展差異化監管,采取提高信息報送頻率、要求充實風險管理力量、進行風險提示和監管通報、開展監管談話、提高現場檢查頻次等監管措施。

融資租賃公司跨省、自治區、直轄市設立的分支機構和特殊項目公司(spv),其非現場監管工作由融資租賃公司法人機構注冊地地方金融監管部門負責,分支機構和特殊項目公司(spv)所在地地方金融監管部門予以配合。

分支機構和特殊項目公司(spv)的監管指標和業務指標與融資租賃公司法人機構合并計算。建立分支機構、特殊項目公司(spv)所在地與融資租賃公司法人機構注冊地監管協作機制,共享融資租賃公司法人機構及其分支機構、特殊項目公司(spv)監管信息。

對此,銀保監會相關負責人表示,《規程》明確了融資租賃公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構和特殊項目公司(spv)的非現場監管職責分工及統計要求,主要是基于融資租賃公司的發展情況和存量現狀,并不體現融資租賃公司跨省開展業務的監管導向。下一步,銀保監會將根據《地方金融監督管理條例》立法進程和有關要求,制定完善融資租賃公司相關業務和監管規則。

彌補監管制度短板

根據2023年第五次全國金融工作會議精神,銀保監會負責制定融資租賃公司經營規則和監管規則,地方政府實施監管。在《辦法》的第三十三條中也明確提及“地方金融監管部門應當建立非現場監管制度”。

中國外商投資企業協會租賃業工作委員會會長楊鋼表示,《規程》是一個操作層面的監管措施,清晰地反映了監管意圖,也給出了具體的落實方法。

北京市匯融律師事務所主任張稚萍表示,從實施監管的主體來看,《規程》也對地方各級金融監管部門提出了更高的要求。比如提到“各地方金融監管部門應當加強數據審核工作,利用信息技術手段,從報表完整性、邏輯關系、異動情況等方面進行審核”“各地方金融監管部門應當根據持續監管的需要,對融資租賃公司的數據質量管理和指標準確性進行確認和證實”等,進一步壓實、壓細了地方金融監管部門的監管責任。

此外,楊鋼還提到,《規程》對于地方金融監管機構的年度監管報告中特別要求報告“本年度在促進行業發展方面開展的主要工作”,這也有利于提示地方監管部門和融資租賃公司,監管和促進發展都很重要。希望地方金融監管部門在實際操作中能夠基于這個《規程》調整既有的報告要求,一方面實現監管意圖,另一方面減少重復報告,降低報告工作量。

張稚萍表示,此次《規程》的出臺,既是對2023年第五次全國金融工作會議精神的進一步落實,也是為了進一步配合《辦法》的實施,通過制定全國統一標準的非現場監管要求、程序和方法,促進融資租賃公司各項監管制度更好落地執行,能夠有效彌補融資租賃行業監管制度短板。

促進行業加強風險防范

《規程》的制定遵循堅持風險為本原則,明確強調“地方金融監管部門在對本地區融資租賃公司實施非現場監管時,應當堅持風險為本原則,持續全面識別、監測、評估融資租賃公司風險狀況”。

據統計,截至2023年9月末,納入監管名單、非正常經營企業名單并向社會公示的融資租賃公司分別有667家、7019家。而早在《辦法》頒布之際,銀保監會有關部門負責人就《辦法》相關問題回答記者提問時曾透露,據全國融資租賃公司管理信息系統統計,截至2023年末,全國共有融資租賃公司11124家,比上年增加518家,同比增長5%。

從兩次披露的數據中也可以看到,經過近幾年的規范清理工作,“空殼”“失聯”融資租賃企業被大量清退,融資租賃行業減量提質效應明顯。

楊鋼表示,幾年來,監管力度和要求不斷加強,取得了很好的成果,有效地阻止了非法金融活動進入融資租賃業,在處置非法金融活動過程中,其持有的融資租賃公司也得到了相應的處置。專注主業、規范發展的融資租賃公司在監管強化的過程中經歷了壓力測試和考驗。

目前,行業內多家融資租賃公司已將風險管理上升至公司發展戰略的重要位置。據了解,近期融資租賃公司密集召開2023年終工作會議或2023年度工作會議,多家公司均提到了“控制風險”“堅守合規底線”“嚴格內控管理”等關鍵詞??梢灶A期,《規程》下發后,將進一步引導融資租賃公司持續提升經營管理和風險防控水平,促進行業風險防范化解能力的整體性提高。

銀保監會表示,《規程》的出臺對彌補融資租賃公司監管制度短板,提高融資租賃公司非現場監管質量具有積極意義。下一步,銀保監會將進一步完善融資租賃公司業務經營和監管規則,引導融資租賃行業規范健康發展

【第16篇】融資租賃風控流程

融資租賃形成的信用邏輯

設備生產廠家和供應商都明白,生產設備價值大,大部分企業購買時難免存在資金壓力,為了更快更多地賣出設備,它們通常提供賒銷方式。到期一次性付款的賒銷對一些在20萬元以下的設備一般沒有問題,但對于動就幾十萬、上百萬、上千萬,甚至上億的設備,則基本上沒有解決采購企業的資金難題,所以后來出現了分期付款的賒銷方式。

然而,分期付款使得設備供應商的資金壓力越來越大,最后到不堪重負,直到出現了一個“接盤俠”,即設備代理商,它與我們今天的供應鏈公司并沒有什么太大區別,也就是融資租賃公司。它們憑借雄厚資本,代替設備廠家或設備供應商的信用角色,同時轉變為設備廠家或設備供應商的買家,然后將設備出租給本來就是設備廠家或設備供應商的客戶。融資租賃使得設備的所有權和使用權分離,設備采購企業繼續享受分期付款的信用支持,只是分期支付款以等額本息還款法、等額本金還款法等租金償還方案固定了下來,租金里面包含了設備款、資金利息和服務費三部分。

從融資租賃形成的信用邏輯看,融資租賃的客戶與設備廠家或設備貿易的客戶相同,沒有發生什么實質性變化。我們是否反思過,為什么我們的融資租賃業務開發發生了如此巨大的變化?為什么我們今天很難得到設備廠家或設備供應商的回購擔保?融資租賃公司不就是設備廠家或設備供應商的一個“特別經銷商”嗎?設備廠家或設備供應商為什么不能與融資租賃公司緊密合作呢?

融資租賃的風控邏輯

設備采購商的賒銷額度不能大于設備價款,融資租賃的融資額度也不能大于設備價款;

設備給企業未來創造的利潤要遠遠大于設備本身的購置成本,這意味著融資租賃的租金不可能超過設備在融資期為企業創造的預期利潤。企業使用新設備后所得新利潤和新現金流是設備分期付款的信用邏輯,也是租金方案的設計邏輯?,F實是,我們很多融資租賃公司的租金方案全然不顧及設備的預期利潤,租金定額基本建立在想當然的甲方立場上,從一開始就為項目埋下了違約的種子。

企業間分期付款的期限越長,信用風險越大,它往往會超出供應商的最大承受力,轉為融資租賃操作后,租賃公司通過專業運作,從行業、企業及其產品多維度分析承租人的系統和非系統風險,通過供應鏈服務參與到承租人的業務管理中去,保護其經營可持續能力,控制風險。一方面可以平衡承租人設備訂單量,增強其現金流獲取能力,管理租金風險;另一方面可以加強設備所有權和處置權的控制力,對沖違約風險損失。

作為金融資產的設備是沒有流動性的,但因為它有持續可期的租金,因此非常適合做成資產證券化,實現流動性,也可能通過轉租賃實現流動性。與商業信用單純考慮資金成本不同,融資租賃期限長,租金還要考慮風險回報和未來貨幣時間價值,即通脹率。

直租良性的融資動機:a.承租人訂單量已超過設備產能;b.承租人正常盈利中;c.承租人行業前景向好;d.承租人缺錢買設備。

回租良性的融資動機:a.企業流動資金預計長期不足;b.重資產企業,設備占款太大;c.企業業務前景好。

超出良性融資動機的融資租賃項目都會難免風險困擾,也正是因為這種融資期限長,才對客戶有嚴格的風控要求。

融資租賃要想做得長久,“選擇型”風控和“管理型”風險必須組合使用,頂層設計要做好“選擇型”風控,以直租為主,采用行業設備定位、設備供應商回購擔保、自營經營租賃、自營設備或與設備廠家合作經營模式、余值擔保等設計,控制租賃物風險。立足當下,做好“管理型”風控,采用供應鏈服務模式、跨周期管理模式、不定期不定額租金方案模式、信用保險模式等等,創造客戶現金流良好生態環境,控制租金違約風險。

融資租賃幾個法律熱點問題

一、首付款、保證金、手續費的問題

對于新設立的融資租賃公司遇到的第一個問題,就是關于首付款、保證金、手續費的問題。這是融資租賃交易習慣產生的問題,但是法律法規對此沒有明確規定。根據我們處理的一些爭議來看,一些融資租賃合同對此也沒有約定清楚,結果造成對租賃公司不利的法律后果。

對于首付款、保證金、手續費問題,發生爭議后在法院或者仲裁機構處理時,主要強調合同約定,所以在合同中我們對這三項內容一定要約定得非常明確。比如手續費,如果合同提前解除,能不能退?或者在其他一些情況下能不能退?通常情況下,不管合同被解除、被撤銷、認定為無效等,合同約定手續費用都是不退的。

去年在深圳國際仲裁院、前海管理局舉辦的前海融資租賃法律沙龍上,我專門就融資租賃保證金及手續費的法律問題作了主題發言,如果大家有興趣,可以在網上搜索,今天就不詳述。

二、共同承租人的問題

原來我們做聯合租賃,有聯合出租人,但并沒有共同承租人,這幾年大家創新了共同承租人,特別是在售后回租合同中,為匹配放款條件、保障債權實現或符合監管要求,通常會在租賃物所有人外,另行增加一名承租人,即出現共同承租人的情況。但是增加的共同承租人其實是名義承租人,它既非租賃物的所有人,也并不實際占有、使用租賃物,其與真正承租人多為關聯關系。但是共同承租人到底是什么法律地位,它在法律上的義務是什么,在法律上沒有規定,容易發生糾紛。所以也一定要在合同中約定清楚,否則雖然增加了了一個共同承租人,但真正發生糾紛后,租賃公司并不能向共同承租人追責。

三、回購問題

回購最早是廠商回購,而且有了這樣一個發展過程,最早只是回購租賃物,現在發展到了既回購物權,也回購債權。但回購到底是什么性質?也是沒有法律規定。一種觀點認為回購就是提供擔保,但跟傳統的擔保理論是不一致的,履行擔保義務是不需要購買標的物的,擔保之后可以直接行使追索權。另一種觀點認為它不是擔保,是買賣關系,回購就是把租賃物或債權買回去,是買賣合同性質。還有的觀點就是認為兼而有之,既有擔保性質,也有買賣性質。

我個人認為回購是一種附條件的租賃資產的轉讓行為,實際上也是一個買賣,但是它是附條件?;刭徣速徺I的是租賃資產,既有租賃物,也有租賃債權。這樣定性,回購既保護了出租人的利益,出租人以回購的方式實現了全部債權,同時也讓回購者能夠去向承租人進行追索,因為它取得了物權和債權,取得了出租人的地位。如果是單純的買賣關系,回購人向承租人追索是沒有依據的。所以我們要在合同中進行明確約定,保護出租人和回購人雙方的利益。

四、兼營商業保理問題

融資租賃公司可以兼營商業保理業務,首先是從上海自貿區開始的,后來推廣到全國?,F在融資租賃公司的營業范圍中都有:兼營與主營業務有關的商業保理業務。但是大家都有一個疑問,什么是與主營業務相關的商業保理業務。對此,商務部沒有明確的解釋,但根據上海自貿區的解釋,與主營業務有關的是指與租賃物及租賃客戶相關的,即租賃公司可以從事與承租人或租賃物相關的商業保理業務。

另外,商業保理至少有四項功能:應收賬款催收、應收賬款管理、壞賬擔保及保理融資。而實際上現在的銀行保理、商業保理主要只做其中一項即保理融資?;氐絼偛胖v到的租賃公司的贏利模式,收益來源,不能僅僅靠賺利差,保理的其他服務功能利用好,租賃公司也可獲得相應服務收益。

五、擔保合同效力問題

擔保合同也是大家實踐中問的比較多的問題,主要是未經股東會或者股東大會決議的擔保合同效力問題。這主要源于因為公司法第16條的規定,規定公司為股東或者實際控制人提供擔保的,必須經股東會或者股東大會決議。

在司法實踐中,一些保證人就提出抗辯,說提供擔保沒有經過股東大會,擔保是無效的,保證人不承擔保證責任。但近年從地方法院到最高法院的判例,應該說基本形成共識,認為公司法第16條是管理性強制性規范,而不是效力性強制性規范,其立法本意在于限制公司主體行為,防止公司的實際控制人或者高級管理人員損害公司、小股東或其他債權人的利益,故其實質是內部控制程序,不能以此約束交易相對人。不能因為沒有經公司內部決議程序,就認定保證合同無效。

當然,從租賃公司控制風險,約束保證人承擔保證責任的角度,要求保證人提供內部權力機構的決議,完全正確。但是,也不要因為保證人未作股東會決議,就放棄保證擔保措施,甚至否決項目。

由于今天主要不是談法律問題,所以只就融資租賃的幾個法律熱點問題進行提示,沒有展開說明。如果有機會,大家可以專門就融資租賃涉及的法律問題、風險控制進行交流探討。

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友情提示:

1、開融資租賃公司不知怎么填寫經營范圍,我們可以參考上面同行公司的范本填寫,填寫近期要經營的和后期可能會經營的!
2、填寫多個行業的業務時,經營范圍中的第一項經營項目為企業所屬行業,稅局稽查時選案指標經常參考行業水平,排錯順序,會有損失。
3、準備申請核定征收的新設企業,應避免經營范圍中出現不允許核定征收的經營范圍。

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